关于投资

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2018年2月6号 对于全球资本市场是一个很大的重创,道琼斯指数一度跌了一千多点。美股的恐慌情绪直接蔓延到东半球,中国的A股、香港恒生、日经225均有不同下跌,日本日经225指数甚至一度下探了4.73%。A股其实前几个交易日已经暴跌了几轮了,收割韭菜可谓刻不容缓,下探没有下限。这一次股票下跌,股票鄙视链上的彼此再也不再瞧不起彼此。美股的既得利益者们也不再和身在井底的A股股民鼓吹了,比A股一次亏的还多去哪说理啊!

再说说外汇,美元一直在贬值,人民币一直在升值。16年年底美元对人民币还在6.9左右,短短一年的时间已经到了6.2了。去年这个时间点大家一直在做人民币的空头,每天唱空人民币,眼看着要破”7.000″也没有破。那一会儿许多人觉得人民币不仅要跌到”7″,”7″只是一个开始,回到”8″其实才是我们的征途大海。所以,许多人就到处找兑换美元的教程,生怕自己的人民币GG。其实有这种恐慌情绪的人,根本连自己的5W美元的外汇额度都换不完,因为根本没有这么多现金存款。

最后看看最近特别活的币市,2017年一场Windows Wanacry勒索病毒让比特币彻底火了一把。我在公司以一个信息安全人士站在第一线昼夜奋战处理这个事情,也就彻底错过了比特币这一波炒作。1个比特币从人民币几千块钱,在不到一年的时间,一路涨到十多万。然而在最近的两周也处于暴跌阶段,韭菜地终于获得了大丰收,一波又一波地收割。其他小币种,ETH之类的也基本随着大趋势不同地下跌。所以这玩币的各位大佬们心态也炸了,不都说买币躺着赚吗?

综上所述,炒股的赔了,炒汇的输了,玩币的哭了。难道这个世界真没有投资的渠道了吗?

肯定不是!以下是我的一些投资观点,不代表我就因此是受益者,仅供参考。本文也仅是用于开拓思路,经验总结。

1. 尊重价值投资,寻找现金牛

在这个浮躁的金钱社会,仍然有许多个人和小公司在闷声发大财,这些公司在做一些你根本猜不到的事前,或者说就算告诉你人家在做什么,你也不知道人家为什么这么做,这么做要如何盈利。许多小公司往往因为简单的组织架构,全公司目标单一,营收目标明确,投入和产出比极高,负债压力小甚至是无压力,做出了非常好的业绩。最简单的例子就是这种公司的账面上全是钱,没有债。我们称这种公司是现金牛公司,营收起来如鱼得水。

a. 如何寻找价值投资的潜力股?

寻找股票不如就从你的身边找,挑你最熟悉的、有发展潜力的、且被价值低估的。

我深处互联网行业,曾多次提到过京东这个股票,关注了将近两年,股票价格一直在19~23左右,股票价格反应的是美国资本市场或者说全球资本市场觉得他是这个估值。但是宏观上京东在短时间内先后干掉了当当网、唯品会,并对天猫形成了强大威胁。微观来讲,身边的人用京东越来越多,辐射到二线以下城市的速度也十分惊人,优质的送货体验在一个一般的县城都能感受的到。

京东做了这么多努力,二手东的江湖外号也随之散去。股价从2013年上市到2016年年中一直在20元徘徊,华尔街担心京东烧钱的时代已经过去,说到这你是不是也觉得京东的股票被低估了。京东用一年的时间完成了翻倍,这个过程叫价值回归。

那么有人就会问了,说这么多你买没买?我其实没买,我一直懒着开美股的账户,当时已经在线申请了,就差最后把美国证券的海外投资者表格邮寄到美国,然而这事儿一直拖到了2018年,可见人懒连钱都挣不到。

b. 作为投资者如何从中受益?

针对小公司:最简单的办法就是摸清他的商业模式,然后投资一家公司进行抄袭,不仅要抄袭他的核心营收点,而且要把他整个产业链都抄了。当然这样做也伴随这巨大的风险,因为你在复制一个相同的模式,很有可能因为你的分析不到位导致投资策略出现严重失误。比如,市场是否已经饱和,这个模式处在上升期还是衰减期,别人的成功是否是因为他有独到的渠道而你并没有这些?

针对大公司:最简单的办法就是买他的股票了,买股票要站在全球的眼光,这个公司没在国内上市,在美股、港股上市了,那么就去到对应的市场去买。在买之前做好投资预期,买多少股,盈亏多少出局,不要恋战。多一分钱不挣,少一分钱不出,落袋即平安。

2. 投资自己和家人

当你对其他行业投资完,恐怕你要考虑考虑投资自己和家人了。我们不谈买个大房子,不谈买辆豪车,我们只谈健康。当然健康也有许多领域,从投资来讲,我们讨论讨论保险。

医疗等健康类保险这些年在国内其实发展的比较崎岖,整体保险业大环境不理想,保险公司为了业绩大肆虚假宣传,等到真正去理赔的时候就会发现,保险只赔两种:分别是这也不陪和那也不赔。归结来就是保险推广员没有把保险条款的明细告知给你,而你自己也并没有仔细阅读过,导致最终无法得到理赔。

中国三大监会,银监会、证监会、保监会,前两个你都做了一些投资。等谈及保险的时候,望而却步,甚至有些人的理论是:不强制缴纳的保险都不买。

今年春节一篇名为《流感下的北京中年人》可谓爆红网络,这篇文章本身有一些问题,可以说这文章是十分具有诋毁性的,里面的部分内容我会再开一篇文章去说。但是这里有一点还是要引起注意的,就是真正疾病降临到我们身边的时候,就算你是中产阶级家庭也无能为力,一天两三万的ICU病房,花光你全部家当也只是时间问题。这时候你通过自我奋斗所拥有的北京户口、学区房、安稳的生活都没有了现实意义。

a. 面对疾病真的束手无策?

现代医学可以说仍在起步阶段,对于许多疾病也仅限认知阶段,治愈难度大。但是通常情况下钱仍然是最好的“药”,在人类认知的疾病中,许多可以通过保险来缓解资金压力,比如人寿保险、健康保险。当我们拥有了一定的投资知识后,我们就会发现保险并没有那么坑(本身不坑,但国内的坑,一定要仔细甄别条款),其实是一种“自我下注博弈”的过程,运用概率论的数学游戏。举一个直观例子,中国城镇平均年龄75岁,假设你花了5万元买了某个人寿保险,当你活过了75岁你赢了,带来的损失是你亏了5万块;假设很不幸,因为意外提前离开,保险公司进行赔偿15万元,你保单上的受益人获得了这部分赔偿,可惜的是这个钱花不到了。这就是保险的对赌,你用自己的寿命和钱做了一个赌局,我的这个例子比较简单,现在市面上的寿险比较复杂,而且还带有分红理财性质。健康保险原理也类似,健康险也有许多类型,普通商业医疗保险、重大疾病险,还有现在比较火爆的防癌险。

b. 买什么险种,去哪买?

根据我的一些调查,以下保险种类值得购买:人寿保险(视情况选分红型)、商业医疗保险、重大疾病险,女性建议加购:女性关怀健康险(务必涉及乳腺癌、宫颈癌)。

鉴于当前国内保险业乱象很严重,监管层面一直跟不上,国内保险实属处于起步阶段,如在国内购买建议选择中国人寿、中国平安这些传统老牌。我个人是推荐去香港购买保险的,香港作为金融中心保险业一直处于世界领先水平,能说出来名的有:英国保诚、香港友邦这些都是比较靠谱的。

购买香港的保险也有一些缺点,这里还是知会下各位:

  1. 根据香港法律,购买香港保险必须投保者本人在香港当地进行,相关证件+过关标签
  2. 香港的人寿保险许多是分红型的,而且在存10年后分红高达8%以上。
  3. 分红型保险种类属于一种境外投资行为,国内外汇管局管控近年来十分严格,内地居民外汇额度每年五万美元,说严重点人民币续保这种分红保险算是非法行为了。
  4. 香港续保需要香港银行卡,办香港银行卡比较困难,要多走几家银行试试运气。
  5. 香港保险只接受港元和美元,人民币需要进行换汇操作,每次换汇存在1%~2%左右换汇损失,加上近期美元贬值,购买前务必考虑好这些。
  6. 香港的任何一个银行都会有明确的风险提示:人民币属于非自由流通货币,具有一定的非确定性,要大家格外注意。

这里说明一下:我不是香港保险的代理,我只做经验分享,你要购买保险建议找一些香港保险的代理,做这种代理的人还是比较多。

总结

①做价值投资,寻找低估的优质股票、项目。

②为自己和家人购买保险,建议优先考虑香港的相关保险。

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